Dyskonto weksli stanowi jedną z podstawowych usług w zakresie finansowania handlu. Program dyskonta weksli polega na skupie przez Citi Handlowy weksli (własnych lub trasowanych), pochodzących z transakcji handlowych (krajowych lub zagranicznych).
Dyskonto weksli może być wykorzystywane zarówno w obszarze finansowania produkcji, jak i handlu, w zakresie finansowania towarów inwestycyjnych oraz wszelkiego rodzaju surowców, wyrobów przemysłowych, towarów konsumpcyjnych i usług.
Program dyskonta obejmuje weksle wystawione zgodnie z Prawem Wekslowym, dla których m.in. oznaczono określony - odroczony termin płatności wynoszący minimum 14 dni dla weksli płatnych w Citi Handlowy lub 21 dni dla weksli płatnych w innym banku do daty wymagalności weksla. Weksle nabywane są zgodnie z Prawem Wekslowym, tj. poprzez umieszczenie indosu na drugiej stronie weksla i przekazanie go do Citi Handlowy, na rzecz którego przenoszone są wszelkie prawa z weksla.
Podstawą świadczenia usług w ramach programu jest linia kredytowa dostępna dla danego podawcy weksla (dyskonto z regresem) lub wystawcy/ akceptanta/ gwaranta (dyskonto bez regresu).
W wielu przypadkach na wekslu umieszczone jest poręczenie wekslowe (awal) przez bank, który staje się w ten sposób gwarantem zapłaty weksla. Opcja dyskonta weksli bez regresu zapewnia finansowanie oraz przejęcie przez Citi Handlowy ryzyka handlowego oraz politycznego danego kontrahenta.
W ramach programu dyskonta weksli Klienci mają również możliwość podglądu na stronach internetowych raportów zawierających zestawienie weksli przyjętych do dyskonta. Usługa ta pozwala Klientom na bieżąco kontrolować stan weksli zdyskontowanych wraz z kwotą poniesionych kosztów.
Możliwość zaoferowania tego produktu uzależniona jest od pozytywnej weryfikacji ryzyka kredytowego danego podawcy lub wystawcy/ akceptanta/ gwaranta. W celu uzyskania finansowania podawca każdorazowo przedstawia w Banku wniosek o dyskonto weksli (wzór wniosku jest dostępny u Opiekuna Rachunku) wraz z oryginałem weksla/i oraz ewentualnie innymi wymaganymi dokumentami (np. kopią faktury lub kontraktu handlowego).
możliwość wcześniejszego pozyskania środków z tytułu zrealizowanych umów sprzedaży
poprawa płynności finansowej firmy
zmniejszenie zapotrzebowania na inne formy kredytu, co eliminuje ryzyko zmiany kosztów obsługi kredytu oraz zmiany stóp procentowych
redukcja kosztów własnych związanych z monitorowaniem otrzymywanych należności
możliwość oferowania bardziej atrakcyjnych form sprzedaży poprzez odroczenie płatności (promowanie sprzedaży)
znajomość kosztów finansowania transakcji przed podpisaniem kontraktu umożliwia uwzględnienie całości lub części tego kosztu w końcowej ofercie dla kupującego
przekazanie Bankowi niektórych funkcji rozliczeniowych
możliwość eliminacji ryzyka handlowego, politycznego, kursowego, związanego z realizacją transakcji handlowych
możliwość skorzystania z uproszczonych procedur związanych z funkcjonowaniem programu.
Jeśli są Państwo zainteresowani skorzystaniem z Programu Dyskonta Weksli, prosimy skontaktować się z Opiekunem Rachunku lub Działem Sprzedaży. Szczegółowych informacji o produkcie udzieli Państwu:
